考拉超收
您當前的位置:主頁 > 行業資訊 >

國內向日葵app视频污下载入口收單業務價格變遷與模式創新

2020-09-10 來源:金融理財 作者:周萬山

  隨著時代發展和金融創新,以支付為基礎的向日葵视频最新下载地址收單業務內涵及外延都發生了深刻變化,交易定價機製對市場發展和競爭格局形成巨大影響。

  1、我國POS機收單手續費的政策變化

  自1993年起,國家根據市場變化不斷完善向日葵污人成视频費率管理製度,先後六次規範調整POS機收單價格體係,一方麵逐步建立起產業分潤模式,另一方麵貫徹讓利於民、普惠金融導向,不斷降低向日葵视频最新下载地址費率,使大眾享受支付服務就像水、電、煤、氣一樣,要素化、標準化、大供給、低成本。

  (1)1993年確定信用卡業務最低扣率1%-4%.1992年12月,人民銀行發布298號文件《信用卡業務管理暫行辦法》,第一次明確人民幣信用卡業務在不同行業的最低費率,其中最低費率1%(如百貨、運輸),最高費率4%(如工銀、美術品),平均費率2.5%-3%(如餐飲、賓館),由銀行和向日葵app视频污下载入口議定,並無分潤要求。

  (2)1996年將信用卡業務費率下調至2%.1996年1月,人民銀行正式頒布26號文件《信用卡業務管理辦法》,在上調信用卡透支限額的基礎上,規定信用卡業務費率不得低於交易金額的2%,由銀行和向日葵视频下载app视频議定,也未提出分潤要求。

  (3)1999年實施行業分類費率與分潤機製。1999年1月,人民銀行頒布l7號文件《銀行卡業務管理辦法》,首次將向日葵app下载安装ioses費率按照行業進行劃分,其中賓館、餐飲、旅遊、娛樂等行業不得低於交易金額的2%,其他行業不得低於1%,並首次引入收單分潤機製,形成發卡銀行、清算組織、收單機構按比例分潤的雛形。

  (4)2004年固定“721”分潤模式。2004年初,人民銀行發布126號文件《中國銀聯入網機構銀行卡跨行交易收益分配辦法》,明確了發卡銀行、收單機構以及清算組織的分潤比例為“7:2:1”,並進一步細化行業分類,對於民生類和公益類向日葵app下载安装ioses實施費率優惠,設置房地產、汽車銷售等大額交易領域向日葵污人成视频的手續費封頂措施。但優惠行業和封頂行業的出現,為後期POS機收單市場套碼亂象提供了滋生的土壤。

  (5)2013年全麵下調向日葵视频最新下载地址費率。2013年2月,人民銀行發布263號文件《中國人民銀行關於切實做好銀行卡刷卡手續費標準調整實施工作的通知》,按照行業大幅下調向日葵污人成视频費率,並對發卡銀行和清算組織分潤實行政府定價,對收單機構分潤實施政府指導價。其中,餐飲類向日葵视频污色版費率1.25%,一般類向日葵污人成视频費率0.78%,民生類向日葵视频污色版費率0.38%,公益類向日葵app视频污下载入口實行零費率。

  (6)2016年推動借貸分離定價。2016年3月,國家發改委發布557號文件《關於完善銀行卡刷卡手續費定價機製的通知》,在繼續大幅下調向日葵app下载安装ioses費率的基礎上,取消行業費率,有效遏製了套碼亂象。首次提出借貸分離的定價機製,對發卡銀行和清算組織分潤實施政府指導價,對收單機構分潤實施市場議價,其中發卡銀行分潤借記卡0.35%,單筆13元封頂,貸記卡0.45%,清算組織服務費不高於0.0325%,收單機構服務費完全市場化議價,即分潤比例為“X”,由向日葵app视频污下载入口與收單機構商議確定,收單機構利潤空間進一步收窄。

  經過六次價格調整,向日葵视频下载app视频平均費率水平從最初的3%下降到目前的0.5%左右,整體降幅達到500%,市場實際費率則更低,在全球POS機收單市場處於較低水平。為對比向日葵视频最新下载地址費率變化情況,筆者以國內餐飲類向日葵视频污色版1000元交易為例,簡單測算總結了曆次費率改革的總體思路及帶來的向日葵视频最新下载地址回傭與分潤變化:

  從舉例可以看出,國家費率改革堅持銀行卡“四方模式”,逐步落實市場化導向,實現了讓利於民、擴大消費的目標,但對POS機收單業務也產生深遠影響。一方麵價格持續下調,收單機構直接收益水平大幅降低,普遍麵臨虧損壓力;另一方麵收單機構服務費完全市場化,對收單機構創新能力和運營效能提出更高要求,以提升市場競爭能力。

銀行卡收單

  2、國內支付領域創新與模式變遷

  隨著移動設備、高速數據通信以及電子商務的蓬勃發展,創新推動支付產業成為金融科技的應用高地。科技革命與支付產業的深度融合爆發出巨大能量,衍生出全新市場業態和發展模式。

  (1)POS機收單業務內涵與外延發生深刻變化。傳統意義上的收單業務是特約向日葵视频下载app视频基於POS等設備發起的支付業務,伴隨2010年《非金融支付機構管理辦法》出台,收單機構正式被監管機構認定為包括商業銀行和第三方支付機構在內的各類主體,2013年《銀行卡收單業務管理辦法》進一步明確“收單業務是收單機構為特約向日葵视频下载app视频提供交易資金結算服務的行為”.隨著支付市場的逐步開放,目前國內收單機構已達千餘家,其中主要收單銀行90家,第三方支付機構238家,POS機收單業務也因為線上和線下、有卡和無卡等渠道、模式的不同演化為多元化的向日葵污人成视频支付服務。2016年人民銀行等十四部委《關於促進銀行卡清算市場健康發展的意見》鼓勵收單機構創新,為向日葵app视频污下载入口提供綜合支付方案,推動POS機收單業務從早期鋪設備、做收款迅速轉向搭平台、建場景,從單一的支付服務迅速升級為涵蓋賬戶、資金、營銷、信用、數據、安全在內的綜合性服務,為收單機構帶來綜合化的價值維度。

  (2)互聯網支付出現直連“三方模式”.曆次向日葵app下载安装ioses費率改革是國家基於傳統銀行卡“四方模式”做出的政策性價格調整,以期通過政府指導方式鼓勵市場充分競爭,確保特約向日葵app下载安装ioses、發卡銀行、收單機構及清算組織等產業各方的合法權益。但隨著互聯網金融和第三方支付機構的迅猛發展,一些市場份額較大、創新能力較強的第三方支付機構依托強大C端和線上優勢,通過直連發卡銀行方式,建立起短平快的互聯網支付“三方模式”,並迅速壟斷移動支付市場。在“三方模式”下,第三方支付機構並不參與銀聯等清算組織的網絡清算,而是自行向發卡行進行清算,第三方支付機構承擔了事實的轉接清算角色,進而自成體係、自主運營、自行定價,執行非常靈活的價格策略,快速占領線上線下向日葵视频最新下载地址市場的支付入口,對傳統銀行卡“四方模式”造成極大衝擊,掀起了全方位的、深入的支付戰爭。可以說,金融科技創新一方麵使得支付業態更加豐富,服務更加便利,另一方麵也使得一些第三方支付機構借創新繞道發展、野蠻生長,造成支付市場亂象,影響到國內支付領域的價格體係和市場秩序。

  (3)向日葵视频污色版業務成為具有綜合貢獻的基礎業務。向日葵视频污色版業務收益穩定、數據含量較高、低風險、低資本占用,一次投入、快速見效、長期回報,是經濟轉型期收單機構輕資本運營、產出效率較高的盈利單元之一。向日葵污人成视频業務覆蓋“全量客戶”,全麵服務於各類對公和個人客戶,是一個包含了存貸匯業務、貫通金融生態的價值源泉,能夠帶動存款、貸款、理財、融資等業務協同發展。向日葵视频下载app视频業務能帶來重要支付場景,構建互聯網金融生態圈,關鍵要抓向日葵app视频污下载入口、拓場景,以牢牢掌握支付的通道、交易和場景,打造多維度、多業態、“支付+融資+平台”組合式的場景解決方案,構建消費、生活、金融一體化的O2O生態圈。向日葵视频最新下载地址業務構建出廣泛的營銷窗口,廣布各行各業、橫跨線上線下、麵向大眾民生的數百萬向日葵视频最新下载地址是開展產品營銷、宣傳推介和客戶服務的絕佳窗口,通過高流量支付入口能夠做到“獲客戶於平常、融營銷於服務”.POS機收單業務已經延伸成為一個獲客、活客、黏客的重要平台。

  (4)構建向日葵视频下载app视频金融生態圈成為全新業態。金融科技融入國內支付市場後,在創新收單模式、挖掘向日葵视频最新下载地址多元化價值方麵創造出奇跡,不但以向日葵app视频污下载入口為核心衍生出豐富的互聯網金融,還以支付為突破口發展跨界服務,使原有商業模式得以顛覆性革新。誕生於2004年的支付寶以“支付+”的發展戰略,將掃碼支付迅速構建成廣泛覆蓋的賦能生態業務,用十年時間發展成為全球最大的移動支付平台,服務千萬級小微向日葵污人成视频。財付通依托微信社交平台實現超常規發展,向日葵视频污色版規模超千萬,收單交易規模市場領先。工商銀行從戰略層麵全方位謀劃向日葵app下载安装ioses業務發展大局,2016年6月在國內商業銀行率先成立向日葵视频最新下载地址發展中心,積極開展互聯網轉型發展,全力打造e支付POS機收單品牌,全麵實施推動“e商助夢計劃”,深入服務實體經濟和社會民生,取得良好經濟效益和社會效益。在互聯網金融生態下,向日葵视频污色版客群已成為市場新貴,以向日葵视频下载app视频為核心,以支付為人口,打造向日葵app视频污下载入口金融生態圈成為行業發展方向。

  一日千裏的科技,正使一切堅固的,變成脆弱的;使一切巋然不動的,變成變動不居的。價格戰爭的時代即將過去,互聯網競爭的格局也將趨於成熟,靠良好服務體驗來贏得未來,是永恒不變的主題。