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手機錢包在我國的發展及快速發展的原因

2019-11-15 來源:安全付 作者:Memory

  一、手機錢包在我國的發展

  手機錢包是把客戶的手機號碼與銀行卡賬號進行綁定,通過手機短信息、語音、GPRS等方式,隨時隨地為擁有銀行卡的中國移動通信集團公司手機客戶提供個性化的金融服務。目前可以通過銀行營業廳、銀行網站、語音、短信四種方式開通服務,可辦理手機理財,手機繳費、手機購物等多項業務。手機支付應用中心方便開發者在平台上拓展應用,目前應用包括便民服務、繳費充值、休閑娛樂、其他應用等。

  其實銀行發展各自發展手機錢包都有多年的曆史,但因整個產業鏈未成熟,導致此類業務量發展較緩慢。2013年6月9日,中國銀聯與中國移動宣布,雙方共同打造的移動支付產業重要基礎設施一移動 支付平台上線。同時中國銀聯和中國移動聯合在北京、上海等14個城市推出移動支付產品一手機錢包。目前包括8家首批合作發卡銀行,在中國移動的手機錢包頁麵上,已經支持了16家銀行,包括:中國銀行、中信銀行、光大銀行、民生銀行、廣發銀行、浦發銀行、上海銀行銀行、北京銀行、深圳發展銀行、郵儲銀行、華夏銀行、興業銀行、建設銀行、農業銀行、平安銀行和招商銀行。用戶可在廣州、深圳、上海、北京、南京、蘇州、杭州、福州、廈門、長沙、寧波、成都、合肥、蘭州等城市的中國移動指定營業廳,谘詢辦理手機支付相關業務。基於這次運營商、銀聯和銀行共同合作,“電子錢包”再也不是某家銀行單一的產品服務,而真的像“錢包”的功能進行拓展,消費者可以把更多的銀行卡“放入”其中,此類業務必然會快速發展。銀行借此機會全麵布局移動支付市場,將移動金融列入戰略業務高度。

  二、手機錢包快速發展原因分析

  一是為了搶占移動支付市場。移動支付市場潛力巨大當然是發展手機錢包業務最重要的原因。相關機構統計數據顯示,中國手機支付市場規模預計到2013年將達到235億元,年增長率超過100%。隨著中國手機用戶的逐年上升,手機支付用戶數也相繼增長,中國的手機支付業務量將相當可觀。工信部電信研究院和中國移動相關研究預測,到2013年中國的手機支付產業鏈總規模將超過1500億元,未來幾年內將保持40%左右的年增長率。業內人士也指出,目前中國消費者銀行卡持有量超過5億,手機用戶也高達1 7億,一旦將銀行卡和手機號碼綁定,將大大拓展手機和銀行卡的服務功能,並在為廣大手機用戶提供方便支付方式的同時,給銀行、移動運營商、各行業向日葵污人成视频以及手機製造商帶來無限商機。同時隨著業務量的增大,今後的“手機錢包”業務範圍將逐漸擴展到彩票、航空鐵路購票、公共事業繳費、證券交易等諸多領域。

  二是中小銀行差異化競爭的推動。中小銀行由於發展電子銀行時間較短、技術力量相對薄弱等原因,在電子銀行應用,特別是移動支付與大行還具有差距。並且由於客戶數據量相對較少和線上業務發展同質化競爭激烈的環境下,更需要依靠銀聯和移動搭建好的成熟平台來發展業務。具有電子錢包功能手機可以在帶有銀聯“閃付”標誌的POS終端進行支付,目前全國共有這樣的支付終端超過130萬台,而且銀聯及下屬公司銀聯商務還在不停對其POS終端進行改造,預計以後NFC- SIM卡支付的終端將遍布各大消費場所。同時中小.

  銀行可依據此手機錢包業務近場支付的優勢,可針對性的發展出有特色產品服務與大行進行競爭。結合區域商業銀行所處地域的客戶特點和經營特點,向客戶提供更加細致和生活化的服務,更好地拓展增值性業務。

  三是為了豐富業務品種,增加客戶黏度。依據對現有電子銀行發展的數據分析,電子銀行的客戶黏度還需要增強,部分客戶登錄了一次手機銀行後,就長期不在登錄操作,使用手機銀行的活躍度相對比較低。而手機銀行的用戶登錄後,通常都會進行交易,這一現象也可能是因為中小銀行使用貼膜版本的手機銀行的原因,客戶辦理此類型手機銀行後,無形中就會認為手機增加了某種功能,進而增強了客戶使用手機銀行的黏性。但這種手機銀行在支付模式還是屬於遠程支付模式,在特定的環境上還是有些不便擴展。而手機錢包這一業務模式就彌補了這一缺陷,將線下和線上業務統一起來,形成多種類型產品。在線下業務中,單從北京公交卡使用頻率和POS小額消費的市場環境下,就可以預測這一業務具有較大的市場潛力,可以真正做到讓中小銀行手機銀行用戶隻需要帶一部手機就可以實現線上電子商務、線下生活消費。

  四是行業標準統一帶來業務發展的確定性。2013 年推出的NFC手機支付業務同時符合國際移動支付標準、人民銀行PBOC20標準及新近頒布的金融行業移動支付技術係列標準,是國內目前同時符合上述三大標準的移動金融和手機支付產品。通過對手機錢包產品的應用,可以符合監管層的技術標準要求,降低政策監管風險。同時,通過這種創新模式發展和對於支撐標準體係的宣傳,可以使客戶對整個電子銀行渠道產品產生信賴,加深產品線的合規性、正規性。