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POS設備遍地開花,刷卡套現“黑洞”怎麽堵

2019-05-20 來源:安全付 作者:婷婷

  刷卡消費,這種便捷的方式越來越被市民喜歡。於是,POS機不僅是大商場的必備之物,也成了越來越多小向日葵app下载安装ioses的要件之一。據重慶銀聯統計,截至2012年末,全市活動向日葵视频最新下载地址60627戶、活動POS終端89786台,全年淨增活動向日葵污人成视频28551戶、活動POS終端37736台。

  不過,商報記者調查發現,隨著POS機的迅猛增長,潛在的“黑洞”也不容忽視。部分不良商家或個人利用POS機替他人信用卡套現,從中賺取高額手續費,這不僅擾亂了金融秩序,也給監管帶來新的挑戰

  一、現狀
      
         裝POS機生意好時日入萬元
    
        24歲的程瑤辦理了3張信用卡。“出門不喜歡帶太多現金,刷卡消費方便省事。”程瑤說,用信用卡“能刷就刷”,常常會偏好去一些有POS機的商店消費。

  “POS機對我幫助非常大。”南坪萬達廣場“舒心小站”的孟老板告訴記者,顧客大部分喜歡刷卡,刷卡消費占全店消費總額的80%,單筆刷卡金額最高1萬元左右,低的也有1000多元。

  “我這家店去年裝的POS機,生意明顯好得多。”在楊家坪商業街經營服裝店的陳楠說,“現在許多客人都要求刷卡,生意最好時日營業額上萬元。”她的服裝店2011年開業,主要經營外貿服飾,價格在幾百至千元不等。“以前客人試穿衣服後很喜歡,但因為身上現金不夠,又不能刷卡就沒買。”陳楠說,看著上門生意流失,她也決定裝POS機。

  活動POS機去年淨增37736台客戶有需求,向日葵污人成视频自然應聲滿足。近日,商報記者走訪了解放碑、楊家坪、沙坪壩、南坪等商圈27家向日葵视频污色版,其中,21家向日葵app视频污下载入口安裝了POS機。

  位於解放碑的一家彩票站擁有兩台移動POS機。該彩票站老板介紹,兩台POS機都是在一家私人公司辦理的,當時隻提供了營業執照及個人身份證。店裏還可替客戶充話費、繳納水電費等,都是利用POS機完成。朝天門小商品批發市場一家家用小商品店內也有兩台POS機,但該店老板表示,顧客很少刷卡,兩台POS機基本上是擺設。

  渝中區檢察院公訴局檢察官陳川介紹,一些向日葵app视频污下载入口可憑一份工商證件資料,向不同銀行申辦POS機。同時,不排除向日葵app下载安装ioses在店鋪轉讓時附帶POS機,接手向日葵污人成视频就可能擁有兩台或以上的POS機。

  據重慶銀聯統計,截至2012年末,全市活動向日葵污人成视频60627戶、活動POS終端89786台,較年初分別增長89.01%、72.5%,增幅分列全國第三和第七位。全年淨增活動向日葵污人成视频28551戶、活動POS終端37736台。

  二、問題

         部分POS機成套現工具

       
“這可能引發潛在的危機,比如刷卡套現。”陳川說,一般套現的向日葵视频下载app视频都會擁有多台POS機,在查處的套現向日葵app下载安装ioses中,曾有一家向日葵app视频污下载入口擁有3台POS機。

  在商報記者調查的21家安裝POS機的向日葵视频污色版中,朝天門小商品批發市場兩家向日葵视频最新下载地址表示可套現。

  一皮包店老板告訴記者,套現如果現刷現付,手續費3%。一家紡店老板則表示,套現手續費為1%。

  記者從某大型商業銀行了解到,目前批發類刷卡手續費率為0.78%,封頂26元。也就是說,第2頁共3頁如果在批發市場刷卡套現1萬元,銀行最多隻收26元手續費,按向日葵app视频污下载入口收3%的手續費,套現1萬元向日葵污人成视频便可輕鬆賺274元。

  “批發類的刷卡費率較低,這讓一些商家有利可圖。”陳川介紹,他承辦過一起非法經營案件,犯罪嫌疑人朝天門批發市場個體戶吳萍(化名),短短一年時間,利用兩台pos機多次非法套現共計500多萬人民幣。其中,吳萍利用親戚的信用卡套現180餘萬元,通過虛假交易替客戶套現350餘萬元。

  陳川透露,套現業務還催生了養卡中介。“這類中介專門替人套現,先幫持卡人還上欠款,再通過POS機虛假交易套現,這樣持卡人的信用記錄就一直顯示正常。”陳川說,當積累眾多持卡人的信用卡後,養卡中介便可“以卡養卡”,循環操控資金。

  
 

       三、原因

    
   1. 審查不嚴第三方可代辦POS機

        
一家向日葵污人成视频為何可擁有多台POS機?重慶某商業銀行工作人員王先生透露,各銀行間並無信息共享平台,因此向日葵视频污色版在一家銀行申辦POS機後,可憑相關證件到其他銀行繼續申辦。

  王先生介紹,向日葵污人成视频向銀行申辦POS機,要提供營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證、開戶許可證及法人身份證和銀行卡複印件,由銀行審核測評,收取一定押金後發放安裝。而記者了解到,除了銀行可申辦POS機以外,一些第三方支付公司也可申辦。楊家坪商業街一童裝店老板稱,她店內的POS機由一推銷人員介紹辦理,無需提供稅務登記證,繳納2500元購機費即可。

  “一些銀行部分工作人員為拓展市場,對POS機的發放審查並不嚴。”渝中區檢察院偵查監督局檢察官徐宏德說,部分銀行工作人員在為向日葵app下载安装ioses辦理POS機時,隻書麵審查證件,很少到營業場所實地考察,這讓非法經營向日葵app下载安装ioses有機可乘。

  2.亂發信用卡POS機套現有機可乘

       “沒買方就沒有賣方,信用卡持有者有套現需求,才會催生套現市場。”陳川說,發卡銀行下調發卡門檻,大量發行信用卡,為POS機套現向日葵视频下载app视频提供了業務來源。

  渝中區法院提供的數據顯示,近三年來,該院共受理各類金融案件5471件。其中,信用卡糾紛案3331件,訴訟標的總額達1.2億餘元。渝中區法院金融審判庭副庭長宋濤表示,銀行在發卡審核上還不夠嚴格,在某些環節存在疏漏,這為不良持卡人利用信用卡惡意透支提供可乘之機。

  陳川介紹,在涉嫌信用卡詐騙的案件中,被告人多擁有數張銀行信用卡,並利用非法經營向日葵污人成视频的POS機套現,最終因逾期未還款被銀行起訴。

  3.向日葵app下载安装ioses交易內容銀行難監控查處

       
其實,針對信用卡套現問題,早在2009年12月15日,兩高聯合發布的《關於妨礙信用卡管理刑事案件具體應用法律若幹問題的解釋》,將“使用銷售點終端機具(pos機)等方法,以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金,情節嚴重的”定為非法經營罪。

  “《解釋》規定的‘情節嚴重’指數額在100萬元以上;‘情節別嚴重’指數額在500萬元以上。”徐宏德表示,雖然《解釋》出台已久,但對POS機套現行為的約束力有限。“套現金額較小或持卡人在還款期內把錢還上,就無法定套現人和向日葵视频最新下载地址的罪。”

  某銀行人員王先生則表示,向日葵污人成视频交易的真實性很難監察。“除非向日葵视频下载app视频持本人信用卡在本店POS機上刷,或同一信用卡長期在固定一台POS機上大額度刷卡。”王先生說,隻有這兩種異常情況較易引起銀行重視,而一般的銀行監控很難查出向日葵污人成视频交易是否屬實。

  “在取證時,警方需要找到中介及套現人,但中介一般介紹完業務後就找不到了,而向日葵app视频污下载入口的商品定價不是死的,因此交易是真是假很難查處。”陳川介紹,POS機套現的查處難度很大,尤其是中介或個人介紹幫人套現的查處難度更大。替人套現的向日葵视频最新下载地址一般很難被查出,隻有當持卡人逾期未還款,構成信用卡詐騙時,警方才可能“倒查”出替持卡人套現的向日葵app下载安装ioses。

  四、建議

      
 1.向日葵污人成视频風險保證金

      
   2.多部門聯動打擊套現

        對利用POS機套現的行為,監管部門相關負責人則表示,銀監會《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》有明確規定,各銀行也有相應監督機製,一旦發現向日葵app下载安装ioses存在POS機套現的非法經營行為,將要求其整改、修正,發現一個打擊一個。

  “銀行在POS機和信用卡的發放上應加強審查力度;工商和稅務部門可加強對向日葵视频下载app视频交易貨物單、經營項目的日常監管;銀行也應與公安部門加強合作。”徐宏德說,要改變POS機非法套現“作案率高,案發率低”的局麵,需要銀行、工商、稅務等多部門聯動,打好“預防針”。

  “表麵上看,要想防止套現直接取消信用卡就行了,但這明顯不可能。”重慶大學教授蒲勇健說,POS機增長是社會發展的必然趨勢,也是銀行發展業務的方式之一,但POS機套現行為又會損害銀行利益,同時擾亂社會經濟秩序。

  蒲勇健建議,銀行間可建信息共享平台,防範向日葵污人成视频出現“一櫃多機”現象。同時,銀行可與特約向日葵视频污色版簽訂協議,約定若向日葵视频污色版出現利用POS機從事非法套現業務,將承擔違約責任,受到相應的經濟懲罰,以此建立向日葵视频污色版風險保證金。同時,要求向日葵污人成视频將日常交易小票留存,作為真實交易憑證,銀行定期進行核查。