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信用卡客戶評級標準與“2583原則”提額方法

2020-09-18 來源:網絡 作者:安全付

  卡友們都知道,每家銀行都會對自己的客戶進行精準分類,一般會分為:低端客戶,中端客戶,潛力客戶和高端客戶四類,分類依據是該客戶在銀行的資產水平。本文就銀行評分標準及信用卡“2583原則”提額進行講解。

  一、信用卡客戶銀行評分標準

  信用卡的客戶範圍很廣泛,幾乎所有獨立民事行為能力人都能夠成為信用卡客戶,但從銀行經營的角度來說,需要界定優質客戶,規避風險客戶。接下來就帶大家看看銀行究竟是怎麽進行劃分的。

  1、高端客戶:高貢獻低風險的客戶

  一般指信用卡月月刷60%以上有積分消費並全額還款(倒卡也算)或者做分期12期以上,但總的分期額度低於40%的客戶(40%是臨界值,一般不要超過為好),這種向日葵app下载安装ioses一般叫優質客戶,基本上每年都會有2-3次提額的機會!

  此類客戶提額會很快,是因為消費的向日葵app视频污下载入口質量高,有積分隻是外在表現,內在原理就是消費能力強,消費向日葵污人成视频真實度高,消費方向多元化!

  2、潛力客戶:低貢獻低風險的客戶

  每月刷卡額度在40%以下,從來不分期的客戶,由於風險低這種客戶也比較受銀行青睞,一般用卡六個月以上,銀行就會發送分期短信,或者通過分期提額的短信等等,如光大現金分期提額,興業的分期提額。

  有希望提額的客戶可以在這個時候接受分期,但是要注意分期金額不用太多,避免成本過高,一般3-6期就差不多。除非銀行對分期期數有要求,要求必須分12期以上才能提高綜合評分,那就沒辦法了。

  而這類客戶因為日常使用的少的話銀行也不會無腦送額度,所以小夥伴要注意,老不刷卡也是不行滴。

信用卡評級

  3、中端客戶:高貢獻高風險的客戶

  和第一條類似,每個月都會刷60%以上有積分消費的額度,但偶爾最低還款,或者經常分期,且分期金額超過40%以上的客戶,這種就是風險客戶了,貢獻雖然夠大但風險也大,這樣的客戶隻要用卡6個月以上,一般都會出50%左右的臨時額度,但就是不給你提固。

  值得注意的是,如果處於銀行風控普遍較強的時候,這類客戶不但難以提額,甚至還有降額的可能。

  4、低端客戶:低貢獻高風險客戶

  這條最無腦,就是每個月刷爆或者刷卡總是很單一且月刷60%以上額度的客戶,或者經常最低還款。

  基本懂卡的很少有這麽操作的,當然,某些時候刷爆確實有奇效,但是向日葵app视频污下载入口一般不提倡,因為這種操作會在銀行係統內留下痕跡,即使運氣好給了你額度,也會在未來某天收走。

  此類客戶會經常接到銀行的威脅分期電話,不分的話會直接降額甚至封卡,如果一旦出現逾期,會直接封卡。

  二、信用卡提額“2583原則”

  卡友圈一直流傳著一種說法叫做“刷卡的2583法則”,這究竟是個什麽東西呢?下麵就給大夥講講。

  2 單筆消費不要超過信用卡永久額度的20%

  有些卡友很喜歡刷大額,這裏就需要注意了。銀行確實是喜歡消費力強的用戶,但不是說筆筆都是大額就過關了。畢竟如果隻是日常消費的話,沒有人天天動不動就成千上萬的花銷。

  5 單日刷卡金額不要超過信用卡永久額度的50%

  同樣的道理,刷卡不要太集中,如果確實是有大額消費,比如買家具什麽的,可以提前電話告知銀行客服,申請提額,一般能有不錯的臨時額度,說不定用一段時間就能提固額了呢。

  8 每月每張信用卡的額度不要使用超過80%

  這個主要是針對那些喜歡把卡刷爆的朋友,偶爾一次兩次還無所謂,每個月都如此就不靠譜了,尤其是那種剛還款完就把卡刷空的行為,就更不可取了。

  3 每月每張信用卡的使用額度不要低於30%

  這個就很好理解了,如果長時間信用卡都不怎麽刷,對銀行也就沒什麽貢獻,銀行撈不到什麽好處,同時會認為你不需要那麽高的額度,於是酌情降低你的額度,把資源讓給需要的人,嗯,想想也合理嘛。所以,手上的信用卡也要多刷起來才是。

信用卡

  卡友們不妨多申請幾張不同銀行的卡,累積總額度,放在那裏備用。信用卡的應急功能和周轉功能要發揮得好,前提是有額度。沒有額度,就巧婦難為無米之炊了。

  那額度不提升是因為什麽?

  1. 經常不足額還款

  在處理全額還款、約定還款還是最低還款時,存在階段性不足額還款,會對信用卡的額度和信用產生負麵影響。

  2. 他人卡代還

  信用卡最好是自己來還款,如果經常通過代還中介還款,銀行會因持卡人是他人卡轉入還款而認為其還款來源不真實,從而拒絕提額申請。

  3. 未及時還臨時額度

  信用卡的臨時額度是最優先級還款的,持卡人需要先還清臨時額度,然後再還信用卡餘下的欠款。臨時額度一般期限是1-3個月,到期一次性還清。

  臨時額度不支持賬單分期,如果臨時額度未能按時還款,視同逾期,不僅麵臨著利息、違約金等,可能還會影響信用記錄。

  舉例來說:你的信用卡額度是10000元,臨時調整為15000元,當月刷卡消費12000元。則當期最低還款額就是:10000*10%(固定額度的10%)+(12000-10000)(臨時額度的100%)=1000+2000=3000元

  4. 額度使用太滿

  雖然銀行鼓勵消費者使用信用卡消費,但是如果持卡人固定在同樣的時間、地點固定大額消費,而又沒有任何的還款跡象。銀行會判斷持卡人有套現還錢行為,從而拒絕提額申請。

  另外,每次刷卡都是一筆大額消費直接把卡刷爆,每張卡的額度使用率都超過了100%,甚至把臨時額度也全部用完,每個月的都持續大額的消費。銀行不僅不會提額,持卡人還會被銀行警告還款銷卡等情況。

  5. 長期閑置卡片

  申請下來的信用卡在3-6個月都沒有激活並使用,銀行會判定持卡人占用了他們行的信用卡額度,這張卡基本上就是一張廢卡了。又或者是使用後,卡片額度恢複正常,但是在3-6個月內無持續消費,銀行也會拒絕提額申請。

  6. 刷卡時間不正常

  一般正常的消費時間都是在商店的營業時間09:00-22:00.銀行會根據刷卡向日葵app视频污下载入口來判斷信用卡持卡人的日常消費情況,如果刷卡時間頻繁且不正常,一般很難申請到提額。

  有些卡友可能會問,怎麽刷個卡這麽麻煩啊,這麽多條條框框?刷卡世界建議大家如果真想提額,平時最好按照這些要求養成良好的用卡習慣。當然,如果遇上特殊情況,那就靈活處理了。