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境外刷卡消費是怎麽收取手續費的?

2020-08-19 來源:安全付 作者:安全付

  如今,出國旅遊、工作、讀書都已是非常平常的事。在國外消費,更多的人也選擇直接帶上一張或幾張銀行卡,既省去了去國內銀行換匯的麻煩,還可能獲得更劃算的匯率。白領王小姐酷愛出國旅遊,且對於在境外如何消費已經有了自己的一套經驗,但她也表示:雖然每次出國前都會做充足的攻略,其中也包括怎麽換錢、刷卡最劃算,回來之後還是會發生對不上賬的情況,銀行賬單上也看不到具體手續費收了多少,有時候比自己預估的多了不少,但刷多了也沒什麽辦法。王小姐的疑惑其實代表了國內大部分有境外旅遊經曆人士的想法。到底在境外提現、刷卡消費手續費是怎麽收取的?如果需要外幣消費匯率怎樣計算?哪些費用能省哪些又不能省?

  (1) 境外刷卡消費

  如果您是在帶有銀聯標識的境外終端機上刷卡消費,那麽記賬幣種為人民幣,您在還款時直接用人民幣還款即可。交易匯率按照中國銀聯提供的匯率予以換算,而且因交易國家、地區不同,有可能交易時需要輸人密碼。若收銀員要求您輸人密碼時,請您輸人6位數的交易密碼,交易憑“密碼+簽名”確認;若收銀員沒有要求輸人密碼,則您直接憑“簽名”確認,無須輸人密碼。

  如果您是在帶有VISA和MasterCard標識的境外刷卡終端上刷卡消費,那麽記賬幣種為美元,匯率按照VISA和MasterCard國際組織提供的當日匯率予以換算,而且交易時不需要輸人密碼,交易直接憑簽名“確認”.例如,以“62”開頭的興業銀行銀聯單幣信用卡在美國、韓國、匈牙利、冰島指定向日葵视频最新下载地址刷卡消費時,支持“僅憑簽名”交易方式,無論您的“62” 開頭銀聯單幣信用卡是否已設定交易憑密碼功能,均無須輸人密碼即可輕鬆消費。其他國家和地區開通情況,請以中國銀聯的公告為準。

  境外部分向日葵视频最新下载地址可能會產生額外費用,如餐館需支付小費、出租車需增收服務費等,一般是交易金額的10%,您在消費時應確認簽單上“Total” 欄位的金額是否與最終確認支付的金額一致。為確保您的用卡安全,消費完畢後,請妥善保管好您的信用卡和消費憑證。

  VISA和MasterCard是按照賬單當日的匯率進行結算,而銀聯則是以刷卡當日的匯率進行結算。

  目前銀聯借記卡在銀聯境外特約向日葵app视频污下载入口被受理時主要分兩種方式:一是在大部分銀聯境外特約向日葵app下载安装ioses被受理時與境內方式一致;二是在部分新拓展的銀聯境外特約向日葵视频污色版被受理時,無論信用卡是否預設密碼,均通過簽名確認完成交易,與其他國際卡組織網絡的受理方式一致,但有別於銀聯信用卡在境內的受理方式。

  持卡人無須特別識別上述向日葵视频下载app视频,隻需根據向日葵视频污色版收銀員指引進行操作即可順利用卡。而采用預設向日葵视频最新下载地址交易密碼的信用卡在銀聯支持信用卡“簽名確認”的境外向日葵app视频污下载入口受理方式流程是向日葵视频最新下载地址收銀員刷卡後,終端打印單據,持卡人在收銀員提供的簽購單上簽字確認,即交易完成。持卡人無需在這個過程中輸人交易密碼。

  簽名確認交易為國際信用卡通常采用的方式。銀聯聯合發卡銀行、境外收單機構各方,提供配套的風險監控、異常交易預警和交易控製措施,同時發卡銀行將對持卡人提供交易短信通知服務,有效保證持卡人用卡安全。

境外刷卡

  信用卡和借記卡境外消費如走銀聯線路,刷卡都是沒有手續費的。但是如果走國際線路,消費金額為非美元,會產生兩種貨幣間的兌換費用。使用信用卡時國際組織將按照交易金額的1.5% 收取貨幣交易匯兌手續費,借記卡為交易金額的1%.如果消費金額為美元,則無兌換費用。根據國際組織的規定,境外交易款項的匯率是根據國際組織清算日的匯率為計算標準,不是消費日的匯率,也不是賬單日當天的匯率,因此會產生匯率不同的情況,最終折合美金金額以賬單為準。如發生退貨,交易仍將收取匯兌手續費。

  一般人認為的境外刷卡手續費,其實就是貨幣轉換費,是指當消費者使用雙幣信用卡或單一外幣信用卡在國際結算線路上消費外幣時,國際卡組織和發卡銀行要收取的費用,作為換匯的報酬。目前,我國發卡銀行收取的貨幣轉換費在1%-2%之間,比較常見的是1.5%,VISA和MasterCard收取的貨幣轉換費是1.5%.

  在境外,如果使用有銀聯標識的信用卡走銀聯線路進行消費,就可以省去這部分貨幣轉換費。這是因為使用銀聯線路結算時,銀聯會自動將當地貨幣金額根據當時匯率轉換為人民幣金額,即時記人您的人民幣賬戶,回國後您直接按照這個金額用人民幣還款即可,就免去了貨幣轉換時產生的費用。

  而如果您使用VISA、MasterCard等其他結算通道,則需要將當地貨幣先折換為美元進行記賬,回國後發卡銀行再根據美元金額折換為人民幣金額要求您還款,其中會產生兩次貨幣轉換費,高達刷卡金額的3%.當然,如果您是在美元地區使用VISA或MasterCard通道消費,直接用美元記賬,可省去一次貨幣轉換費,但回國後要使用人民幣而非美元還款,國內銀行仍會收取您一筆貨幣轉換費。

  事實上,相比繁瑣的信用卡消費金額核算,攜帶一張適合的借記卡出國更為便捷而劃算。如果您持有與目的地國流通貨幣相對應的雙幣借記卡出國消費,就不會產生任何額外費用。

  以“人民幣+美元”雙幣借記卡為例,不論通過銀聯、VISA或MasterCard等刷卡終端,都不會產生額外費用。不過,如果您所持借記卡的幣種與目的地國流通貨幣不一致,則不可避免地將會出現一定額度的手續費。刷卡手續費最高為消費金額的2.9%.

  需要提示大家的是,銀聯卡在泰國、韓國及新加坡交易時的計價貨幣為當地貨幣,交易完成後,中國銀聯將按照我國外匯管理的有關規定,按照交易當日的市場匯率轉換成人民幣金額向發卡銀行清算,發卡銀行再扣除持卡人的人民幣賬戶資金。

  大多數情況下,信用卡消費是有積分的,借記卡是沒有積分的。信用卡的消費是否會累積積分,需參照發卡銀行積分規則的規定。如刷招商銀行信用卡(除商務卡、航空類聯名卡、正大卡、凱萊酒店聯名卡、車卡、魔獸卡、久遊卡、ThinkPad卡、QQVIP聯名卡、我愛城市金卡係列外),您的交易金額按單筆消費或取現計算,人民幣20元或美元2元積1分的分值,在銀行記賬日次日生效。

  但有部分消費類型除外,如:買房、買車、批發、慈善、非盈利性服務、政府類支付交易、公立學校、公立醫院、金融類及其他在信用卡網站上明示不累積積分的向日葵视频污色版。

  對於普通持卡人來說,在境外使用銀行卡實際上很難掌握使用哪種卡能夠產生最少的手續費,而最簡便的方法,就是盡量使用借記卡進行取款和刷卡消費,一般來說在同等情況下都可省去不必要的手續費。

  持卡人對國際卡組織與境外結算幣種往往會存在一些誤解。例如從日本旅行歸來的錢小姐收到信用卡賬單後,詫異地發現自己雖然刷卡消費時刷了JCB雙幣卡,但是還是被收取了1%的貨幣轉換費。

  這是因為我國發行的雙幣卡是指卡片除了擁有人民幣賬戶外,還擁有一個外幣賬戶。而信用卡上印有的卡組織標識,如銀聯、VISA、M asterCard、JCB等等,則表明了持卡人可以通過哪個或哪幾個途徑刷卡消費。

  例如,同時印有“銀聯”、“VISA” 標識的卡片,說明該卡片可以在銀聯POS機和VISAPOS機刷卡消費,而無法通過MasterCard渠道或JCB渠道刷卡消費。因此卡組織並不代表外幣幣種。以JCB為例,作為日本信用卡行業的先鋒,從其進入中國市場至今,JCB與發卡合作夥伴建設銀行、中國銀行、招商銀行、浦發銀行、光大銀行、民生銀行、上海銀行、平安銀行及工商銀行共同推出的卡片,絕大多數都是“人民幣、美元”雙幣卡,而僅在與中國銀行的合作中,推出了“人民幣、日元”‘雙幣卡。

  而像向日葵app视频污下载入口所熟知的VISA、MasterCard等卡組織,也不僅僅局限於推出“人民幣、美元”雙幣卡。因此,卡片的外幣賬戶類型也就不能簡單地以卡組織來區分了。消費可能產生的貨幣轉換費,由國際卡組織收取。以錢小姐為例,她所持有的是一張印有銀聯、JCB標識的“人民幣、美元”雙幣卡。在日本消費時,當地幣種為日元,由於她沒有通過銀聯渠道刷卡,而是通過JCB網絡消費,所以,她的日元消費會被轉換成美元計人美元賬戶中。而在此過程中,也就產生了1%的貨幣轉換費。

  那麽,有什麽方法可以避免這筆手續費呢?一種建議是在銀聯網絡較少或沒有的地區,應考慮辦張相應外幣幣種的信用卡。在歐洲使用“人民幣、歐元”信用卡或是歐元單幣卡,在日本使用“人民幣、日元”雙幣卡。即便是在銀聯網絡遍布的香港地區,也可以使用港幣信用卡,享受國際卡組織VISA、 MasterCard等提供的刷卡優惠,同時不產生貨幣轉換手續費。但若使用歐元單幣卡在境內進行人民幣刷卡消費,或者是其他非歐元消費,則會產生貨幣轉換費。

  還款時直接存人歐元或購匯後還款都不產生手續費問題。(另一種是有歐元賬戶的借記卡,若設定了關聯購匯還款功能,那麽在最後還款日前2天,隻要關聯賬戶中有足夠存款,就會自動購匯還款。)愛去日本旅遊的錢小姐其實辦一張JCB與國內銀行合作推出的含日元賬戶的信用卡就可省去大部分的手續費和兌換費。當然也有特殊情況,對於越南盾、馬來西亞吉林特等一些小幣種的外幣,由於與人民幣結算總量較小,管理成本較高,還是用美元記賬較好。

  又如您在國外的自助加油站加油時收到的交易短信提醒中的金額可能比您實際加油的費用多,這是因為國外的自助加油站一般會按照商家的設定凍結您信用卡中固定金額,即交易短信中提示的交易金額,但最後向日葵app下载安装ioses會按照實際產生的加油費用向您收費,所以您可以不必太擔心。

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  (2)境外預借現金

  在境外,可在有VISA或MasterCard標識的銀行櫃台,憑有效身份證件、信用卡和密碼提取當地貨幣;也可通過VISA、MasterCard 或銀聯ATM使用信用卡和密碼提取當地貨幣。在境外提款時,若通過銀聯ATM交易,則記賬幣種為人民幣,匯率按照中國銀聯提供的匯率予以換算;若通過具有VISA和MasterCard標識的ATM交易,則記賬幣種為美元,匯率按照VISA 和MasterCard國際卡組織提供的匯率予以換算。

  我國港澳地區銀聯自動櫃員機( ATM)提款規定為:香港地區每日累計不得超過4500元港幣,澳門地區每日累計不得超過4 800澳門元。在境外(除港澳地區)提款時( 含溢繳款),1日內累計提現不得超過等值1000美元,1個月內累計提現不得超過等值5000美元,6個月內累計提現不得超過等值10000美元。由於國外的自動櫃員機一般提供若千個賬戶供持卡人選擇(Credit Card Account,Saving Account, CheckingAccount),請您注意選擇“Credit Card Account”.

  目前銀聯卡的境外ATM機提現手續費是按每筆交易金額的5%o、最低10元人民幣的標準收取的,但是如果在美國、日本辦理銀聯ATM取現業務時,除境內商業銀行向您收取的正常境外取現手續費外,當地受理機構可能還會向您收取額外手續費。使用VISA或MasterCard卡在境外ATM機提現,手續費按照每筆取現金額的1%、最低2美元的標準收取。

  很多人在ATM機上取款的習慣都是先查詢餘額,再進行取款,這在國內一般不會產生額外的費用,但在境外就需要注意了,各家銀行境外ATM查詢餘額也可能收取不等的手續費,比如華夏銀行、光大銀行、中信銀行都是免費,而興業銀行、平安銀行、廣發銀行則要收取每筆2元的查詢費用,中國銀行、工商銀行則要收取每筆4元的手續費。

  在境外使用銀聯信用卡取現,不僅手續費會高於借記卡,而且會收取每日0.05%的利息,直到還款為止。即使有的銀行手續費免費,但僅是利息已經非常不劃算了。不少持卡人為了在境外用卡更方便,都會辦理一張雙幣卡,既可走銀聯通道又可走VISA或MasterCard通道結算。

  一般來說,在境外使用銀聯通道能夠省去1%、2%的貨幣轉換費,更加劃算。但需要注意的是,在境外ATM取款會有一個通道選擇優先級的問題,而且不可更改。也就是說,如果您看到一台ATM上有VISA和銀聯的標識同時存在,ATM會選擇它已經設置好的優先級使用通道,您個人無法選擇,大多數情況下境外ATM設置的VISA通道都會高於銀聯通道。所以,想要走銀聯通道在境外ATM上取現,最好還是使用隻有銀聯標識的單幣卡。

  (3)境外消費退稅

  持卡人在境外購物消費後,可享有免稅商品的退稅優惠。退稅的方式主要有兩種:一種是現場退稅,即刷卡交易的金額不包含應繳的稅金或在市內店麵領取退稅現金,但前提是持卡人必須要履行該國政府規定的退稅手續,否則向日葵视频下载app视频有權在大約一個月後從持卡人的信用卡中補扣應繳納的稅金(可能還需額外支付罰金);另一種方式是事後退稅,即交易金額包含稅金,向日葵app视频污下载入口在您履行了退稅手續後再將退稅額退回至您的信用卡中。由於各國的退稅規定不盡相同,提醒持卡人需留意。

  退稅的“稅”指的是增值稅或者消費稅,所謂的履行退稅手續是指,必須在出境時在海關辦理退稅手續,海關在受理後會在兩聯退稅申請表上蓋章,向日葵视频下载app视频或退稅機構若在規定時限內收到海關蓋章的退稅申請表,即視為退稅成功。購物時請仔細閱讀退稅申請表的條款,在明白協議及需履行義務後提供信用卡壓卡並簽名,當場將其中一聯交給向日葵app视频污下载入口,另兩聯留至出關時辦理退稅手續時使用。

  離境時請務必按照相關規定辦理退稅手續,即將所購物品與退稅申請表交海關檢查,海關核實無誤後會在兩聯退稅申請表上蓋章,由退稅申請人保留客戶聯(通常為藍色),將店家存聯(通常為粉色)裝人向日葵视频污色版提供的退稅專用信封,投人機場退稅指定郵筒,或按其他指定的方式送回退稅機構或向日葵视频最新下载地址。信封已經預付了郵資,可以在購買地所在國境內免費寄送退稅申請表,但是,若不在購買地所在國境內寄送,則可能需要額外補充郵資,請退稅申請人確保郵資足夠。

  請務必保留另一聯海關蓋過章的退稅申請表(客戶聯),一旦發生糾紛,此憑證可以作為解決爭議的有力證據。

  (4) 境外緊急支援服務

  目前國內商業銀行的聯合國際組織都可為持卡人境外出行提供緊急支援服務,如持卡人在境外旅行時遇到緊急情況,可致電發卡銀行24小時境外用卡服務熱線,或國際組織當地服務熱線請求幫助。主要的服務內容如下:

  緊急替代卡:如果持卡人在國外旅行時,發現信用卡不慎遺失或被竊,而持卡人仍需繼續使用信用卡時,可以致電發卡銀行24小時境外用卡服務熱線掛失信用卡並申辦緊急替代卡。發卡銀行在接到持卡人的要求後,會立即聯係國際組織為持卡人辦理緊急替代卡。國外發卡機構會主動與持卡人聯絡,並確認取卡時間、地點與方式。申請緊急替代卡後,持卡人應在同一地點至少停留48小時以上,以方便聯絡,並為持卡人及時寄達信用卡。

  緊急替代卡僅限本人領取,領取時需出示持卡人的有效身份證件,若證件遺失,需要持卡人提供證明持卡人身份的資料。緊急替代卡超過5日未領取,將會被自動注銷,但持卡人仍需支付補發緊急替代卡所產生的手續費。同時,緊急替代卡隻能用於刷卡消費,不能預借現金。緊急替代卡隻在指定時間內有效(多為90天),到期後即自動失效,需持卡人自行剪斷丟棄。

  緊急現金支援:本服務是為持卡人在境外遺失信用卡後尚未收到補發新卡期間,需要提取現金而提供的一項緊急支援服務。在補發的新卡激活前,對同一持卡人最多隻能提供一次境外緊急現金援助服務。緊急取現的限額為:普卡等值300美元,金卡等值500美元,VIP客戶等值800美元。

  各發卡行對境外補發緊急替代卡服務費、境外緊急取現服務費及境外緊急取現服務均有手續費收取的規定。