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謹慎選擇信用卡的“最低還款”

2019-05-15 來源:安全付 作者:Memory

  根據最新統計消息,全國的各大銀行總共發型了信用卡6.38億餘張,人均持有信用卡0.46張。人手幾張信用卡已經是普遍現象了,很多人都是通過信用卡來進行提前消費,以便滿足自己的需求,然而卻根本沒有考慮到信用卡還款日時所麵臨的壓力。隨著信用卡消費場景的增多,信用卡已深受年輕人的喜愛,但是由於收入水平達不到理想狀態,對信用卡的依賴程度也在逐漸增高,這就會導致部分年輕人出現不能全額還款的情況。而銀行似乎很人性化的為持卡人提供“最低還款”功能和“分期還款”功能,看上去對持卡人是有好處的,避免信用的受損,同時減輕了還款壓力,實際上銀行從這些人身上薅盡了羊毛。

  相信很多用卡一族以前都接到過銀行辦理分期的電話,來幫助持卡人減輕負擔,而現在銀行不再主推分期還款了,而是優先的讓持卡人選擇最低還款。假如你真的辦理了最低付款,實際上已經落入了銀行的大坑。

  一、年化利率高達20%

  信用卡最低還款,顧名思義,指的是持卡人沒有能力對信用卡的賬單進行全額還款時,可以還款的最低金額,而低於這個金額就可能會影響征信。很多因為遇到事情急需資金周轉的人,都使用過最低還款,結果卻是一步步的成為了銀行的卡奴。最低還款通常每期隻需要還賬單金額的十分之一,而很多人都誤以為利息是從你進行最低還款之後那天才開始計算的,這是因為對信用卡常識了解不足產生的思維誤區。經過調查發現,目前大部分銀行的規定,利息都是從消費入賬之日算起,每天收取全部消費金額的萬分之五,並按月複利計算,簡單的來說,如果你欠銀行一萬塊錢,銀行一天就要收你5塊的利息。選擇最低還款,也意味著未還款部分將不再享受免息期。那麽,信用卡最低還款的利息究竟有多高,向日葵app下载安装ioses來算一下。

  假設用戶張某使用信用卡在3月2日消費10000元,這家銀行的賬單日為每月1日,還款日為每月的28日。選擇最低還款,分兩期還完,第一期隻需要償還1000元,用戶可以在4月1日至4月28日中的任意一天還款,假設用戶在4月17日還款1000。所承擔的利息=10000*0.05%*45天(3月2日至4月16日)+9000*0.05%*15天(4月17日至5月1日)=292.5元如果持卡人在本月沒有其它任何消費,那麽持卡人在5月1日收到的賬單為9292.5元。

  這隻是兩期還完的情況,如果期數越多,需要償還的利息也越多,並且一天沒有全額還款,一天就要背負這個利息。如果一直采用最低還款的方式,利滾利,將不斷產生循環利息,利息也會無限疊加,是個無底洞。

  二、對比分期還款

  有些人感覺自己一直在還款,但是賬單的金額減少的卻不多,這就是最低還款所造成的,最低還款給每期的賬單增加了額外的負擔,綜合來看並不劃算,年化利率接近20%,現在你知道最低還款有多可怕了吧。如果持卡人真的是因為沒有資金實在還不上,又想不到其它的解決辦法,建議大家來選擇分期還款,謹慎的選擇最低還款。

  銀行分期還款的月費率一般為0.6%,銀行的分期手續費算法,是按期初的分期總金額乘以一定的費率係數來計算,並不是按照每月剩餘的未還金額來計算。分期還款的問題在於,即便在你有了資金之後想提前還款,也是需要支付手續費的。相比最低還款來說,信用卡分期還款實際年化費率15%左右,能為持卡人省下不少的資金。

  除了沒有能力足額還款之外,還有些人認為分期還款或者最低還款對提額有所幫助,為了使信用卡提額寧願多花點錢,真實情況是銀行需要先判定你是個優質的客戶,這就建立在你長期按時足額還款的基礎上,不是你選擇最低還款或者辦個分期就能提額的,這樣才不會給銀行帶來風險。

  三、安支付提醒

  無論是分期還款還是最低還款,都會使持卡人承擔不必要的利息手續費,大家一定要在自己力所能及的範圍內合理消費,一旦陷入銀行的坑,就很難爬出來。銀行也是盈利機構,也希望從持卡人身上賺取更多利益。

  根據了解,如果持卡人在賬單日前沒有按時還款,有些銀行是不會立馬產生利息的,銀行會給你幾天的寬限時間,持卡人可以利用這幾天的時間將賬單還清,也不會產生逾期等影響,每家銀行具體的寬限期不一樣,持卡人可以通過銀行電話來谘詢。如果超出寬限期,銀行不但會收取你利息,還會將你的逾期記錄上報,讓你的個人征信留下汙點。至於是否需要選擇最低還款,還是要根據實際情況來定。