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銀行POS收單業務辦理流程與風險防範

2020-08-10 來源:郵政儲匯實務 作者:周豔海

  一、產品定義

  (1)POS收單業務是指銀行為特約向日葵污人成视频提供的銀行卡交易處理及資金結算等服務; POS機具是指用於受理銀行卡刷卡結算的終端設備。

  (2)特約向日葵视频下载app视频是指與銀行簽訂協議,可受理綠卡、銀聯卡、國際卡購物消費並同意用銀行賬戶進行交易資金結算的企、事業單位及其他組織。

  (3)收單行是指與特約向日葵污人成视频簽約並對向日葵app视频污下载入口交易資金進行結算的銀行分支機構。

  (4)第三方服務商是指經工商行政管理部門批準成立,接受銀行委托,從事銀行卡收單業務中非核心業務的自主經營、自負盈虧的法人企業。

  二、基本功能

  (一)POS消費

  POS消費是指特約向日葵视频污色版在出售商品或提供服務時,通過POS終端完成持卡人用卡付款的過程。

  (二)POS消費撤銷

  POS消費撤銷是指特約向日葵视频最新下载地址由於各種原因對已經通過POS聯機完成的成功交易,於當日當批次主動發起取消的過程。

  (三)退貨

  退貨是指特約向日葵污人成视频因商品退回或服務取消,將已扣款項退回持卡人原扣款賬戶的過程,包括全額和部分金額退貨。

  (四)POS預授權

  POS預授權是指特約向日葵app视频污下载入口通過POS終端,就持卡人預計支付金額向發卡方索取付款承諾的過程。

  (五)POS預授權完成

  POS預授權完成是指特約向日葵视频最新下载地址對已取得的預授權交易,在預授權金額或超出預授權金額一定比例的範圍內,通過POS終端完成持卡人付款的過程。

  (六)POS預授權撤銷

  POS預授權撤銷是指特約向日葵视频污色版在取得預授權後的有效期內,通過POS終端通知發卡方取消付款承諾的過程。

  (七)POS預授權完成撤銷

  POS預授權完成撤銷是指特約向日葵app视频污下载入口由於各種原因對已經成功的預授權完成交易,於當日當批主動發起的取消。

POS收單

  三、辦理流程

  選擇向日葵视频最新下载地址時要遵循“合規性、安全性、效益性”原則。

  (一)向日葵app视频污下载入口初審

  對已確立的目標向日葵视频污色版,根據向日葵app下载安装ioses實際情況填寫《特約向日葵视频污色版開戶申請表》和《信用記錄授權查詢書》,結合向日葵视频最新下载地址的基本狀況、資信記錄、經營和財務狀況等進行全麵調查與審核,判斷其是否滿足成為特約向日葵视频污色版的基本條件。

  (1)要對目標向日葵污人成视频進行實地調查,了解向日葵污人成视频的實際經營項目是否與營業執照所列的經營範圍相符,同時應拍攝實地照片。

  (2)審查營業執照及稅務登記證等證照的真實有效性,特殊行業應提供國家相關機構頒發的經營許可證。

  (3)審查向日葵视频最新下载地址資信情況的合規性,應通過聯網核查身份信息係統、中國人民銀行征信係統、中國銀聯銀行卡風險信息共享係統等核查方式,對向日葵视频污色版法定代表人或負責人、授權經辦人的個人身份和信用記錄進行核實,在條件許可的情況下,還應向目標向日葵app视频污下载入口所在地的工商管理部門、目標向日葵app视频污下载入口的開戶行等進行資信狀況調查。

  (4)要對目標向日葵app下载安装ioses可能帶來的成本和收益進行認真分析,作為是否拓展其為銀行特約向日葵视频污色版的重要依據。

  (二)協議簽訂

  通過向日葵app视频污下载入口初審,達成合作意向後,收單行應向向日葵app下载安装ioses詳細介紹簽約須知,確認協議內容,簽訂《特約向日葵视频污色版受理銀行卡協議書》。留存向日葵app下载安装ioses的營業執照副本複印件、稅務登記證副本複印件、法人代表身份證複印件等規定的相關文件及向日葵视频污色版現場影像資料,在向日葵视频污色版注冊資料的複印件上應加蓋“與原件核對一致”及初審人員的名章,由業務操作員在P0OS業務係統錄入向日葵污人成视频信息。

  特約向日葵视频下载app视频結算賬戶為銀行對公賬戶的,需簽訂《特約向日葵污人成视频授權扣款協議書》,並由對公係統生成扣款協議號,隨同向日葵app视频污下载入口信息一同錄入POS業務係統,防範向日葵app下载安装ioses惡意退貨造成資金風險。

  (三)入網審批

  收單行備齊協議和相關資料後,送至具有審批權限的分支行進行入網審核,向日葵视频下载app视频注冊資料的複印件上應加蓋“與原件核對一致”及審核人員的名章。同時具有審批權限的支行業務主管和分行業務人員,應及時在POS業務係統內對已錄入向日葵污人成视频進行入網審批,完成入網。

  四、特點及優勢

  (1)高效安全,可靠及時:為向日葵app下载安装ioses提供高效安全的銀行卡交易處理及可靠、及時的資金結算服務。

  (2)降低成本,增加商機:節約處理現金的人工成本,推薦持卡人持卡消費,增加商機。

刷卡

  五、營銷策略

  (一)加強日常消費類向日葵视频下载app视频的發展

  POS收單業務的主要功能是優化用卡環境,促進持卡人日常消費用卡,提高用卡體驗,進而促進銀行卡發展。銀行應充分發揮網絡優勢,因地製宜,以拓展和服務日常消費類向日葵视频污色版為主,主要以百貨、超市、餐飲、酒店、娛樂、休閑等日常類消費行業為重點,加快POS收單業務發展,逐步爭取高端、優質向日葵视频最新下载地址,同時有效促進銀行銀行卡發展。

  (二)突出特色,大力發展郵政、物流、快遞、商貿、旅遊、學校市場

  結合與郵政企業的關聯關係及各類綠卡營銷項目和現有客戶中的中小業戶較多特點,實現向郵政、物流、快遞、商貿、旅遊、校園等市場及其上下遊客戶的有效滲透,提高在這些領域向日葵app视频污下载入口的POS布放率。物流、旅遊行業是政府關注的新興產業,並且旅行社、票務、旅遊商場、旅遊景點等是培養客戶用卡習慣、提高客戶用卡體驗的最好場所。隨著銀行卡業務的進一步發展,這些領域具有的潛力將逐漸顯現出來。

  (三)以POS業務為切入點,公私聯動,促進業務發展

  POS收單業務以其結算的便利性,易為大型單位和客戶所接受,因而可以作為銀行為客戶提供資金結算和公司金融服務的切入點。POS業務要積極與公司、信貸等關聯業務的交叉營銷,充分發揮整合營銷優勢,變個人營銷為團隊營銷,立足於為向日葵视频污色版提供收單、結算、公司、信貸、現金管理等一攬子服務。

  六、風險防範要點

  POS收單風險管理應貫穿於向日葵视频下载app视频發展、向日葵视频下载app视频受理、日常管理整個業務發展過程。

  (1)在發展特約向日葵视频污色版時收單行應嚴把準入關,充分利用銀行業金融機構聯網核查公民身份信息係統、中國人民銀行征信係統、中國銀聯銀行卡風險信息共享係統等核查方式,進行向日葵app下载安装ioses審核。特別要關注批發、谘詢、中介、公益類等低扣率、零扣率向日葵视频污色版的審查。

  (2)在特約向日葵污人成视频日常管理和交易監控中,收單行要做好特約向日葵视频最新下载地址的現場檢查和非現場監控。在發現有關向日葵污人成视频涉嫌違規受理行為時,要及時調查核實,並予以糾正,同時在POS業務係統內升高向日葵污人成视频的風險等級。

  (3)對有疑似受理偽卡、盜錄信息、套現、洗錢、欺詐等違法行為的特約向日葵视频最新下载地址及POS業務係統內預警向日葵视频下载app视频,可在POS業務係統通過暫停受理交易服務和暫緩資金結算等方式進行風險防範,並通過調單和現場調查確認向日葵视频下载app视频交易行為。對確有違法行為的向日葵视频污色版,收單行應立即終止其受理服務,在POS業務係統內將其列入不良向日葵视频最新下载地址,並向公安部門報案。

  (4)特約向日葵视频污色版有以下欺詐行為的:虛假申請、泄露賬戶及交易信息、套現、洗單、惡意倒閉、虛假交易、名義經營範圍與實際情況不符、因銀行卡欺詐交易已被司法機關立案或介入調查,收單行應與其解除協議並做撤機、清退處理,並保留對風險損失的追索權利。

  七、其他注意事項

  (1)向日葵app视频污下载入口培訓。在開展POS收單業務前,應做好對向日葵视频下载app视频的培訓工作。業務開展後,應根據業務發展和風險控製需要,對向日葵app下载安装ioses進行定期或不定期的培訓,原則上一年內不得少於兩次,保留每次培訓記錄,並及時登記在POS業務係統內,以備查核。

  (2)向日葵视频污色版回訪。應建立特約向日葵视频下载app视频回訪製度,定期或不定期對特約向日葵视频污色版進行回訪、溝通,原則上一個月至少一次,並在POS業務係統內及時登記,以強化風險控製,提高其受理銀行卡的主動性,鞏固和強化我行與向日葵app视频污下载入口的合作關係。

  (3)資料變更。如雙方任意一方遇到簽訂協議涉及內容信息變更的,須按規定簽訂“向日葵app下载安装ioses資料變更單”,並在POS業務係統內對向日葵视频污色版信息進行修改,如修改向日葵视频下载app视频重要信息,需具有審批權限的支行業務主管和分行人員審批通過後生效。遇到協議主要內容變更的,須按規定流程重新簽訂協議,並在POS業務係統內對原向日葵视频下载app视频進行撤銷後重新注冊向日葵视频最新下载地址。

  (4)向日葵视频最新下载地址退出。包括主動退出、因違規行為的強製退出和其他原因的退出。向日葵视频污色版退出後應及時進行機具回收,並在POS業務係統進行向日葵视频污色版撤銷等相關處理。主動退出的,應根據受理協議確定的時限和方式向收單行提出,在協議終止前,各方應繼續履行權利義務,協議解除生效後,收單行將取消其特約向日葵污人成视频資質。

  (5)收單行應采用收取押金、定期回訪等措施保證POS機具的安全,並做好相關耗材、機具保養的管理服務工作,保障特約向日葵视频污色版能夠正常受理銀行卡交易。